С выплатой ипотеки поможет государство

Жилищные проблемы мучают россиян давно, недаром фраза из культового романа М. Булгакова "Мастер и Маргарита": "Квартирный вопрос испортил москвичей" – стала крылатой. В последние годы появился шанс решить этот вопрос с помощью ипотеки. И многие им воспользовались. Но едва обосновались в новом жилье, как разразился мировой финансовый кризис. Вместе с ним – неизменные спутники: безработица, рост цен на продукты, услуги и прочее. А если вам к тому же приходится ежемесячно отдавать солидную сумму, погашая ипотечный кредит? Есть от чего схватиться за голову.

Впрочем, не стоит отчаиваться даже в самой сложной ситуации. Недавно Правительство РФ разработало программу государственной поддержки граждан, взявших ипотечный кредит. Наш сегодняшний собеседник – начальник отдела по учету, распределению и приватизации жилья Администрации города Наталья МУЖЧИНИНА.

– Наталья Анатольевна, в чем суть этой программы?

– По данным на декабрь 2008 года, просрочки по ипотечным кредитам в некоторых регионах России достигли 30%. Первая волна сокращений, снижение заработной платы на многих предприятиях резко ударили по платежеспособности заемщиков. У нас в Кузбассе, благодаря областным социально ориентированным мерам поддержки граждан, более спокойно. Тем не менее, количество заемщиков различных кредитных организаций, которые предупреждают о невозможности в срок погасить кредит, с каждым днем увеличивается. Именно на тех, кто взял ипотечный кредит, и рассчитана программа государственной поддержки.

Механизм разработан федеральным Агентством по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) по поручению премьер-министра В.В. Путина. Программа предполагает предоставление денежных средств заемщику на погашение платежей по ипотечному кредиту в течение предстоящих 12 месяцев. Для ее реализации федеральное ИАЖК создало дочернюю компанию – Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов (АРИДЖ), в уставной фонд которого и будут направлены средства господдержки.

– Сейчас нелегко приходится всем, поэтому желающих воспользоваться поддержкой государства найдется немало.

– Есть ряд условий: учитываются уровень доходов заемщика, параметры ипотечного кредита, подлежащего реструктуризации, а также цена и площадь жилья, приобретенного с помощью ипотеки.

– Я внимательно просмотрела эти требования (см. таблицу 1) и хотела бы уточнить. Получается, что на господдержку не приходится рассчитывать семьям, которые получили льготный ипотечный кредит под 5%?

– Именно так, ведь он изначально был выдан на льготных условиях.

– Следующий момент – про стоимость 1 м2. Это какая-то постоянная величина?

– Рыночная стоимость 1 м2 общей площади утверждается ежеквартально. В расчет будет приниматься та, которая действовала на момент оформления ипотеки.

– Какие докумены необходимо собрать для того, чтобы претендовать на получение господдержки?

– Документы, удостоверяющие личность (по каждому из заемщиков и членам семьи основного заемщика)* документы подтверждающие факт потери работы* справки, подтверждающие снижение дохода* а также все, что касается приобретенного по ипотеке жилья и, собственно, ипотечного кредита.

Вместе с заполненным заявлением их нужно отнести в банк или иную организацию, которая выдала кредит. Если кредитор отказывается принять к рассмотрению или не производит рассмотрение предоставленного пакета документов, заемщик может обратиться с запросом в АИЖК Кемеровской области, представив доказательства бездействия кредитора или отказ банка.

В случае положительного решения заемщик получит деньги в размере не более 12 ежемесячных платежей по ипотечному кредиту либо ему будет предоставлен новый ипотечный кредит на погашение ранее оформленного. Фактически это означает, что заемщик каждый месяц в течение года со дня удовлетворения его заявки будет выплачивать из собственных средств не весь ежемесячный взнос, а гораздо меньшую сумму (от 500 рублей до 1/2 размера ежемесячного платежа по ипотечному кредиту). Полностью ежемесячный платеж будет возмещаться за счет предоставляемых в виде помощи средств.

– Наталья Анатольевна, а что делать, если и через год доходы заемщика не вырастут настолько, чтобы гасить ипотеку?

– Предполагается, что за год, на который предоставляется господдержка, заемщик не будет сидеть "сложа руки", а найдет работу и стабилизирует свои доходы. Именно поэтому программа реструктуризации задолженности будет реализовываться совместно с региональными органами власти, которым предложено содействовать в трудоустройстве заемщиков. В то же время меры господдержки прекращают действовать, как только платежеспособность заемщика восстановится.

Обращаясь за господдержкой, человек должен четко понимать, что данная программа основана на принципах платности и возвратности предоставляемых средств. То есть по истечении льготного года придется вносить либо увеличенные ежемесячные платежи, либо выплачивать ипотеку дольше – пока не будут возвращены все выделенные в рамках программы средства.

– Если, взвесив все аргументы "за" и "против", прокопчане все же решать воспользоваться помощью государства, то когда и куда им обращаться?

– С заявками на получение государственной помощи можно обращаться в течение всего 2009 года в АИЖК Кемеровской области.

Беседовала Ирина Смирнова.

P.S. Реструктуризация ипотечного кредита – не единственная мера поддержки заемщиков. В конце прошлого года было принято решение об увеличении суммы, с которой рассчитывается размер имущественного вычета для граждан, покупающих жилье, – с 1 миллиона до 2 миллионов рублей. Максимально сумма возмещенного вычета теперь может составить 260 тысяч рублей. Данная мера закреплена законодательно и распространяется на тех, кто уже приобрел жилье в 2008 г. или приобретет в последующее время.

Кроме того, с 1 января 2009 года на погашение ипотечного кредита могут быть направлены средства материнского капитала. Причем материнским капиталом может воспользоваться и отец, если ипотечный кредит оформлен на него. Об этом читайте в следующем выпуске "Диалога".

Кого поддержит государство?

Заемщики,

- уровень доходов которых, в результате снижения размера оплаты труда или сокращения штата предприятия, сократился более чем на 50% или за вычетом ежемесячного платежа по ипотеке стал меньше двух прожиточных минимумов на каждого члена семьи*

- зарегистрированные в жилье, приобретенном по ипотеке*

- в собственности которых отсутствуют другие жилые помещения, а также другое налогооблагаемое имущество, доходы, накопления и сбережения, достаточные для исполнения обязательств по ипотечному кредиту*

- у которых отсутствуют не погашенные просрочки по ипотечному кредиту, возникшие до существенного снижения совокупного дохода, либо не погашенные просрочки сроком суммарно более 90 календарных дней, возникшие после снижения дохода.

Параметры ипотечного кредита, подлежащего реструктуризации:

- кредит должен быть оформлен в любом банке или некредитной организации до 1 декабря 2008 г.*

- первоначальный взнос за приобретенное по ипотеке жилье – не менее 10%*

- срок окончания погашения кредита – не менее 2 и не более 30 лет*

- остаток основного долга по кредиту на момент обращения за реструктуризацией – не менее 200 тыс. руб.

Требования к цене и площади жилья, приобретенного с помощью ипотечного кредита, подлежащего реструктуризации

1. Наличие зарегистрированного залога* отсутствие обременений правами третьих лиц, арестов (запрещений), судебных споров.

2. Общая площадь жилого помещения, приходящегося на одного члена семьи заемщика в квартирах в городских населенных пунктах, составляет*

- для одиноко проживающих – не более 50 кв. метров на человека*

- для двух человек – не более 35 кв. метров на человека*

- для трех человек и более – не более 30 кв. метров на человека.

в сельских населенных пунктах составляет:

- для одиноко проживающих – не более 70 кв. метров на человека*

- для двух человек – не более 60 кв. метров на человека*

- для трех человек и более – не более 50 кв. метров на человека.

3. Стоимость одного квадратного метра жилого помещения согласно оценке при предоставлении ипотечного кредита, не должна превышать 50% средней рыночной стоимости 1 м2 общей площади аналогичного жилого помещения, установленной Росстатом. А при отсутствии норматива Росстата – не более 120% норматива Минрегионразвития России на дату предоставления ипотечного кредита.

Полезные адреса и телефоны

Необходимую информацию о государственной программе поддержки заемщиков, а также перечень документов и бланк заявления можно получить в АИЖК Кемеровской области по адресам:

Кемерово:

ул. Терешковой, 22, тел. 35-07-11*

Новокузнецк:

ул. Павловского, 11 "а", тел. 46-51-09*

Прокопьевск:

агентство "БЭСТ Недвижимость", пр. Гагарина, 26а.

Справки по тел. 61-45-14 (отдел жилья Администрации города).

Выпуск №:  8-2009 (25.02.2009)